نظرة شاملة على “قاعدة السفر” في قطاع العملات الرقمية في الإمارات
نظمت “أنلوك بلوكتشين” حلقة نقاش إفتراضية استضافت فيها VAF Compliance، بأدارة رئيسها التنفيذي “جيلسون كوستا”، ناقش فيها خبراء قطاع الأصول الرقمية، أصل وأهمية وتحديات قاعدة السفر، مع التركيز بشكل خاص على مشهدية الكريبتو في الإمارات العربية المتحدة.
يعود أصل قاعدة السفر إلى توصيات هيئة الرقابة العالمية لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب “فاتف -FATF “، وتعد قاعدة السفر عنصرًا فرعيًا واحدًا من هذه التوصيات، المعروفة بتوصية FATF رقم 16 ، وتنطبق على قطاع الكريبتو.
في التمويل التقليدي، تمر المعاملات عبر أنظمة مثل SWIFT، والتي تتطلب نقل معلومات محددة لمنع الجرائم المالية. وبالمثل ، تعمل قاعدة السفر في مجال العملات الرقمية، بهدف مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
تبرز المخاوف بشأن مكافحة غسل الأموال (AML) والامتثال في العملات الرقمية بسبب هدف مكافحة الجرائم المالية. وفي هذا الصدد، سلّط مستشار التنظيم المالي والامتثال والتحقيقات في Baker McKenzie ، “سمير سفر علي”، الضوء على أنه يمكن ربط كل من التمويل الرقمي والتمويل التقليدي بتسهيل الأنشطة غير المشروعة. لذلك ، فإن فهم موقف قاعدة السفر في مشهدية العملات الرقمية ومكافحة غسيل الأموال أمر بالغ الأهمية بالنسبة لمزودي خدمة الأصول الافتراضية وكذلك المشاركين الآخرين في المعاملات عبر الحدود التي يسهلها هؤلاء المزودين.
تحديات “قاعدة السفر” التقنية
تمثل العملات الرقمية اختلافات كبيرة مقارنة بأنظمة العملات التقليدية، لا سيما فيما يتعلق بالطرق الموحدة للمعاملات. استجابة لهذا التفاوت، تدخل المنظمون لمكافحة سوء السلوك في عمليات الكريبتو، على النحو الذي أوصت به هيئة الرقابة العالمية لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب “فاتف”.
سلّط المؤسس الشريك ورئيس المنتج في 21 Analytics ، “هارم آرتس” الضوء على التحدي المتمثل في الاتصال من آلة إلى أخرى في النقل الفعال لمعلومات المستفيد والمنشئ. فرضت سويسرا قاعدة السفر، وألزمت مزودي خدمة الأصول الافتراضية بالامتثال، لكن المعاملات عبر الولايات القضائية تضيف تعقيدًا. هذا ويتجنب معظم مزودي خدمة الأصول الافتراضية السويسريين نقل العملات الرقمية إلى غيرهم من مزودي هذه الخدمات، متجاوزين قاعدة السفر، مما يثير مخاوف بشأن مطالبات الملكية للمحافظ المستضافة ذاتيًا أو غير المستضافة. لمعالجة هذه المعضلة، نفذت سويسرا اختبار “ساتوشي” للتحقق، مما يضمن المصداقية ويخفف من الشكّ أو الأخطاء المحتملة.
وبحسب “هارم”، يصبح تنفيذ عملية جمع البيانات ونقلها معقدًا بشكل متزايد بسبب التحديات المختلفة الخاصة بمساحة الكريبتو. وذكر “قضية الشروق” ، حيث يلزم تطبيق الامتثال لقاعدة السفر، لكن الأطراف المقابلة في الولايات القضائية الأخرى تفتقر إلى الالتزام عينه. كما تظهر مشكلة “اكتشاف VASP” أيضًا عندما يريد المستخدم سحب العملات الرقمية وتحويلها إلى عنوان مالك غير معروف، مما يحتّم التقصّي حوله.
الإمتثال في التجارة
ركز كبير المديرين في XWISS AG ، “أندرو كيمبرو” على الهدف العملي المتمثل في مكافحة غسيل الأموال وتبسيط عملية تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) في قطاع الكريبتو. على عكس مساحة العملات التقليدية ذات الإجراءات المعمول بها لتبادل المعلومات، غالبًا ما تتضمن مساحة الكريبتو كيانات غير خاضعة للتنظيم تتبادل المعلومات، فيما يشكل التحقق من التحكم في المحافظ غير المستضافة تحديًا لمقدمي خدمة الأصول الافتراضية (VASPs).
تختلف عمليات التحقق بين المنظمين و VASP الأفراد، مما يؤدي إلى حدوث تعقيد داخل القطاع. في سويسرا، يُسمح للبنوك بإدراج المحافظ في القائمة البيضاء لفترة محدودة، في حين أن الاختصاصات القضائية المختلفة قد يكون لها مناهج مختلفة. تؤثر الرغبة في المخاطرة أيضًا على متطلبات التحقق، حيث تطالب بعض الشركات بالتحقق من كل معاملة. فالتناقضات واللوائح غير الواضحة تزيد من تعقيد الأمور، مما يستلزم توثيقًا دقيقًا للإجراءات والتشاور مع المنظمين أو مكاتب المحاماة للحصول على إرشادات.
هذا وتحدّث “سمير” عن الامتثال من وجهة نظر تجارية، وسلط الضوء على الآثار العملية للعقوبات. على سبيل المثال، قد يحتاج مصرف في الإمارات العربية المتحدة بدون ملكية أو سيطرة أميركية إلى الامتثال لعقوبات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية الأميركية بسبب “الحقائق التجارية”، وغالبًا ما تتطلب الاتفاقيات التجارية الالتزام بالعقوبات الأميركية لمقاصة الدولار الأمريكي أو الوصول إليه من خلال بنك مقاصة بالدولار الأميركي. فيسلط هذا السيناريو الضوء على الحاجة إلى معالجة قضية الـ sunrise على الفور، مع مراعاة الآثار العملية على المنظورات القانونية البحتة.
التنسيق التنظيمي: التأثير الواسع لقاعدة السفر
بالإشارة إلى مفهوم سمير لـ “الواقع التجاري”، يؤكد “هارم” أن قانون السفر له تأثير معدي. فإذا كان مقدم خدمة الأصول الافتراضية يعمل في سيشيل، على سبيل المثال، لكنه يدير أعمالًا مع كيانات تقع في دبي، يصبح الامتثال لقاعدة السفر أمرًا ضروريًا لأن عدم القيام بذلك سيؤدي إلى رفض معاملات المستخدمين. لذلك فإن الواقع التجاري يقتضي هذا التقيد بلا مفر.
كما يدرك المنظمون ويستكشفون بشكل متزايد الاحتمالات مثل اختبار ساتوشي المذكور أعلاه في قطاع الكريبتو. تتوقع شركة “هارم” أن تتضاءل فجوة المعرفة الحالية حيث يشارك المنظمون بنشاط ويتعلمون من بعضهم البعض. حاليًا، لدى الولايات القضائية المختلفة عتبات مختلفة لقواعد السفر لعمليات نقل الأصول الافتراضية، لكن Harm يتوقع مستقبلًا حيث يتخلف الجميع عن السداد إلى الصفر.
إلى ذلك، لاحظ “سوهام بانشاميا”، عدم وجود تكافؤ في لوائح الخدمات المالية بين كلّ من قطاع الكريبتو والتمويل التقليدي. ولا يعود هذا التفاوت فقط إلى الطبيعة المختلفة للأنشطة في قطاع العملات الرقمية، بل تنبع المشكلة من مخاوف المنظمين بسبب فهمهم المحدود للعملات الرقمية والقوى العاملة التي تعاني من نقص الموظفين والأجور المنخفضة ومعدلات الدوران المرتفعة، كما يقول سوهام. وأكّد أن التحدي يكمن في المنظمين الذين يكافحون من أجل فهم مشهد الكريبتو والتكيف معه، بدلاً من كيفية تفسيرهم للوائح.
الموقف التقدمي للإمارات بشأن تنظيم الكريبتو
أشار سوهام إلى أنه في معظم الولايات القضائية، من النادر جدًا العثور على منظمين يفهمون العملات الرقمية ومستعدون لاتخاذ موقف واضح بشأنها، لكنه يعتقد أن الإمارات محظوظة في هذا الصدد. والجدير بالذكر أن شخصيات مثل Peter Loo و Malcolm Wright من هيئة تنظيم الأصول الافتراضية (VARA) ، وكذلك Brian Biagabi و Brian Yeoh من هيئة تنظيم الخدمات المالية (FSRA)، قد اتخذوا مواقف جريئة بشأن العملات الرقمية وانخرطوا في مناقشات مفتوحة وشفافة مع الشركات فيما يتعلق بالسياسات وقاعدة السفر والقدرات التكنولوجية. الأمر الذي يمكّن الشركات من الإبلاغ عن قيودها في التعامل مع أنواع معينة من مزودي خدمة الأصول الافتراضية (VASPs) ، مما يقلل من مشكلة الـ sunrise.
أما لمعالجتها، فعادةً ما تضع الشركات في ولايات قضائية لا تلتزم بقواعد السفر حدًا أدنى للامتثال. في الإمارات العربية المتحدة، على سبيل المثال، يبلغ الحد الأدنى 3500 درهم إماراتي، بينما يطلب منظمو مجموعة العمل المالي (FATF) الامتثال للمبالغ التي تزيد عن 1000 يورو. إذا لم تلتزم الولاية القضائية بقاعدة السفر، فغالبًا ما تختار الشركات عدم التعامل مع الأطراف المقابلة من تلك الولاية القضائية، مما يؤدي إلى إنشاء حاجز فعليًا.
حتى أن بعض الشركات تنشئ هياكل منفصلة، واحدة منظمة والأخرى غير منظمة. ومع ذلك، كما رأينا في إجراءات SEC الجارية ضد “بينانس”، فإن الفصل بين الكيانات المنظمة وغير المنظمة يمكن أن يؤدي إلى الشكّ ويستلزم تطوير قواعد جديدة باستخدام القواعد الحالية ، والتي يتم تكييفها بطريقة أكثر كفاءة، وفقًا لسوهام.
مواجهة توجيهات مجموعة العمل المالي في الامتثال للعملات الرقمية: التفصيل كحلّ
يؤكد سوهام على أهمية الرجوع إلى القواعد المعتمدة من سلطة التنظيم الخاصة والتي تم اعتمادها في إطار توجيهات لجنة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، مجموعة العمل المالي (FATF). على سبيل المثال، قد اعتمدت تنظيمات فارا في الإمارات العربية المتحدة توجيهات مجموعة العمل المالي والتي تتضمن جمع معلومات المرسل والمستفيد. يجب تسجيل هذه المعلومات للمراجعة القانونية في التقرير السنوي.
ومع ذلك، كما أشار هارم أن التحديات التكنولوجية تظهر لتنفيذ هذا الأمر عندما يكون المستفيد هو محفظة غير مرتبطة بمعلومات الهوية. حالياً، تنطوي الحلول على تمييز شركات العملات الرقمية التي تعمل في إطار نظام معرفة العميل (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) وتلك التي لا تفعل ذلك. تواجه الكيانات غير المتوافقة صعوبات متزايدة في العثور على دول مناسبة، مما يؤدي إلى شهرة السلطات والدول التي تتساهل في تطبيق اللوائح. وبالتالي، يقترح سوهام التفصيل كحل لهذه المشكلة.
العقوبات المحتملة عن عدم الامتثال لقاعدة السفر في الإمارات العربية المتحدة
يشرح سمير في هذا السياق أنه في الإمارات العربية المتحدة، هناك نوعان من العقوبات: الجنائية والمدنية. تم تعديل قانون مكافحة غسل الأموال الاتحادي في الإمارات العربية المتحدة في عام 2001 ليشمل مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)، موسعاً نطاقه ليشمل المؤسسات المالية والأعمال والمهن المحددة غير المالية. ويتطلب الامتثال لالتزامات مكافحة غسل الأموال، بما في ذلك معرفة العميل والاستدلال الدقيق والاستدلال المتعمق وتقييم المخاطر. يمكن أن يؤدي عدم الامتثال، بما في ذلك قاعدة السفر، إلى فرض عقوبات تتراوح بين 200,000 إلى 5 ملايين درهم إماراتي والسجن المحتمل. ومع ذلك، قد يكون من الصعب إثبات جرائم غسل الأموال بسبب متطلبات توثيق المعرفة.
وبالإضافة إلى العقوبات الجنائية، يحق للمشرعين مثل فارا وDFSA وFSRA فرض العقوبات المدنية. تميز فارا، على سبيل المثال، بين العقوبات المتعلقة بالامتثال والعقوبات غير المتعلقة بالامتثال. يمكن أن تشمل العقوبات المتعلقة بالامتثال استرداد الأرباح وفرض عقوبات على الأفراد تصل إلى 20 مليون درهم إماراتي وفرض عقوبات على مزودي خدمات الأصول الافتراضية تصل إلى 50 مليون درهم إماراتي أو 15٪ من الإيرادات السنوية أو 300٪ من الأرباح المحققة أو الخسائر المتجنبة، أيهما أكبر. يعتمد المبلغ المفروض عن عدم الامتثال البسيط لقاعدة السفر على خطورة القضية، حيث يتمتع الجهاز التنظيمي بتقدير في هذه الحدود المحددة، كما يوضح سمير.
تحديات تواجه مزودي خدمات الأصول الإفتراضية
تواجه الجهات المقدمة لخدمات الأصول الافتراضية VASPs تحديات أساسية في تحقيق التوافق بين مختلف المنصات في قطاع العملات الرقمية. على عكس الأنظمة المالية التقليدية ذات الآليات المركزية مثل سويفت- SWIFT، فإن صناعة العملات الرقمية تفتقر إلى هذه البنية التحتية.
ويجب على مزودي خدمات الأصول الافتراضية-VASPs والبنوك والكيانات الأخرى تطوير إجراءاتهم الخاصة لجمع ونقل المعلومات. ومع ذلك، هناك عدم يقين حول ما إذا كانت هذه الإجراءات ستعمل بفعالية مع المستلمين أو المرسلين. لمعالجة هذا الأمر، يجب على المزودين- VASPs إقامة إجراءات ثنائية لتبادل المعلومات، ولو أنها قد تختلف بين مزود وآخر أو بين الشركات المزودة الشريكة، على النحو الذي يقترحه أندرو. قد يكون هذا النهج مرهقًا وقد يؤدي إلى رفض المعاملات اللحظية من الجهات المزودة الجديدة للحفاظ على الامتثال.
واعترفت المبادرات التنظيمية بهذا التحدي، وهي تعمل على إنشاء معايير صناعية تشبه نظام سويفت- SWIFT للعملات الرقمية، ولكن يجب على الجهات المزودة لخدمات الأصول الافتراضية أن تعطي أولوية لمصالحها التجارية عند الاستثمار في العلاقات الثنائية، وفقًا لتصريحات أندرو.
رفع مستوى الجهات المزودة لخدمات الأصول الإفتراضية
يعترف سوهام بأن تنفيذ قاعدة السفر يشكل تحديات كبيرة تتطلب التعاون بين المستشارين والمحامين ومزودي الحلول. ومع ذلك، يعتقد أن التحدي الأساسي يكمن في ضرورة أن ترفع الجهات المزودة للخدمات مستواها. وبينما تخصص هذه الأموال للتسويق والعمليات، فإنها في كثير من الأحيان تهمل الاستثمار في التنظيم الداخلي، الأمر الذي يعتبر أمرًا حاسمًا في المراحل المتغيرة للصناعة. ومع دخول العديد من اللاعبين المرخصين إلى السوق، ستواجه الشركات غير المرخصة صعوبات أكبر في تشغيلها بنجاح.
ينصح سوهام الجهات المزودة لخدمات الأصول الإفتراضية بتخصيص جزء من ميزانيتها لتحسين التنظيم الداخلي، ويشدد على أهمية توظيف مستشارين ومحامين ومستشارين ذوي خبرة، ويحث الجهات المزودة للخدمات على عدم تجاهل توصياتهم. من خلال اتخاذ هذه الخطوات، ستصبح العملية العامة أكثر سلاسة.
بالإضافة إلى ذلك، يشدد سوهام على أهمية تشارك الجهات المزودة بنشاط مع الجهات التنظيمية ووضع خططها الخاصة بدلاً من الاعتماد على الجهات التنظيمية لوضع الخطط بدلاً منها. وستتيح هذه التواصل والتعاون للشركات تشغيلها بشكل أكثر فعالية.
حلول برمجية لتلبية قاعدة السفر لدى مزودي خدمات الأصول الإفتراضية
يسلط هارم الضوء على توافر حلول برمجية مثل Travel Rule Messaging Protocol (TRP) وTravel Rule Universal Solution Technology (TRUST) لتلبية قاعدة السفر لدى المزودين. ومع ذلك، يقترح نقطة بداية بسيطة للامتثال.
وللامتثال لقاعدة السفر في مجموعة العمل المالي-FATF، يمكن لـلمزودين نقل المعلومات بشكل آمن وسريع إلى الطرف الآخر عن طريق البريد الإلكتروني المشفر. يتم بذلك الوفاء بالتزامات قاعدة السفر المتعلقة بتخزين واحتفاظ البيانات للوصول النظامي لاحقًا.
بالنسبة للمعاملات الفردية، يوافق هارم على رأي أندرو بأنها يمكن أن تكون معقدة. ولمعالجة هذا الأمر، يقترح 21 Analytics حلاً يتضمن عنوان بريد إلكتروني مخصص لقاعدة السفر لاستقبال المعلومات اللازمة. يقوم نظام الذكاء الاصطناعي الخاص بهم بمعالجة البيانات وتخزينها لسهولة الوصول إليها.
يتوقع هارم أن يستمر هذا النهج. من خلال تبادل عناوين البريد الإلكتروني لقاعدة السفر والتعاون مع مزودي خدمات التكنولوجيا، يمكن لـلمزودين-VASPs اتخاذ خطوات معنوية نحو الامتثال وتعزيز العلاقات الإيجابية مع الجهات التنظيمية.
ويعتقد هارم أنه لن يكون هناك حلاً مناسبًا للجميع، ويجب على المزودين- VASPs أن يظلوا قابلين للتكيف في نهجهم للامتثال.
النقاط الرئيسية والرؤى
لفهم المشهد العالمي في مجال التكنولوجيا المالية والعملات الرقمية والأصول الافتراضية، يوصي سمير بالنظر في المبادرات مثل معايير رسائل interVASP و OpenVASP ومبادرات القطاع الخاص. وفيما يتعلق بالأمان السيبراني، يشير سمير إلى أن الإمارات تولي أهمية كبيرة للأمان السيبراني، حيث تضع المعايير الإماراتية لضمان المعلومات متطلبات أكثر صرامة مقارنة بمعيار ISO 27001، وتوفر فارا- VARA حوكمة التكنولوجيا وتدابير الامتثال التي يمكن تطبيقها في الإمارات.
ويدعو سمير إلى التوجه إلى الحوكمة الجيدة والامتثال كأدوار رئيسية في الصناعة، مشيرًا إلى أن الشركات التي تتصرف ككيانات مُنظمة تبني الثقة وتقلل المسؤولية وتمكن المعاملات العابرة للحدود وتجذب المستثمرين. وعلاوةً على ذلك، يجب أن يستغل رأس المال المغامر كمساهم نشط لتشجيع الحوكمة الجيدة والامتثال في شركات المحفظة، متضمنًا تكييفًا سليمًا وحماية المستثمر.
يبسط أندرو الصيغة للنجاح: فهم اللوائح، ووضع السياسات والإجراءات الداخلية، واتباع الإرشادات، وتعزيز العلاقة الإيجابية مع الجهات التنظيمية. يعتقد أن تبادل المعلومات المفتوح يؤسس المصداقية ويعزز السمعة الحسنة مع الجهات التنظيمية.
يشك سوهام في أهمية التنظيم لمقدمي الخدمات الافتراضية للأصول، مؤكدًا أنه إذا طلبوا من الناس الثقة بهم بأموالهم، فإن نوعًا ما من التنظيم لا يمكن تجنبه. ويضيف أن وجود عقد ذكي وحده لا يجعلهم “تمويل لا مركزي”، بل التخلي عن السيطرة لصالح المجتمع.
ويعترف هارم بضخامة المجال ويقترح خطوات ملموسة أولية. يشمل ذلك إنشاء عنوان بريد إلكتروني محدد، وتحديد أطراف موثوقة، وتقييم المخاطر، واتخاذ قرار بشأن تخزين بيانات الهوية الشخصية مع مزود حلول طرف ثالث أو الاحتفاظ بها داخل الشركة.
