دراسة تكشف عن تبني البنوك المركزية للعملات الرقمية والإمارات من بين الروّاد
تتزايد دراسة البنوك المركزية حول العالم لإمكانات العملات الرقمية الصادرة عنها، وفقًا لمسح حديث أجراه بنك التسويات الدولية (BIS).
كشف المسح، الذي شمل ردودًا من 83 بنكًا مركزيًا، عن ارتفاع ملحوظ في الأنشطة المرتبطة بالعملات الرقمية للبنوك المركزية بين البنوك المركزية في الاقتصادات المتقدمة على مدار عام 2023. وتُظهر البيانات زيادة بنسبة 35٪ في مشاريع إثبات المفهوم ومضاعفة تجارب العملات الرقمية التجريبية التابعة للبنوك المركزية تقريبًا مقارنة بالعام السابق.
وأشار باحثو بنك التسويات الدولية في تقرير صدر في يونيو 2024 إلى أن “المسح يوحي بأن البنوك المركزية تتحرك بوتيرتها الخاصة، وتتخذ نهجًا متنوعة وتدرس ميزات تصميم مختلفة”.
ازدياد الاهتمام بالعملات الرقمية للبنوك المركزية
من بين 83 بنكًا مركزيًا شاركوا في المسح، كان هناك 28 بنكًا من اقتصادات متقدمة و 58 من اقتصادات نامية. وأشار المسح إلى أن 54٪ من هذه المؤسسات تشارك في مبدأ إثباتات المفهوم أو التقنيات المتعلقة بإصدار العملات الرقمية للبنوك المركزية. بالإضافة إلى ذلك، يقوم حوالي ثلث البنوك المركزية التي تم استطلاع آراؤها بإجراء تجارب على العملات الرقمية للبنوك المركزية.
وبين البنوك المركزية في الاقتصادات المتقدمة، يشارك 81٪ في تجارب إثبات المفهوم المرتبطة بالعملات الرقمية للبنوك المركزية بالجملة، و 33٪ يجريون تجارب تجريبية، وهو ما يمثل زيادة كبيرة عن 60٪ و 10٪ على التوالي في العام السابق. وعلى العكس من ذلك، فإن البنوك المركزية في الأسواق الناشئة والنامية تتقدم بوتيرة أبطأ، حيث يعمل حوالي الثلث على تجارب إثبات المفهوم وحوالي 19٪ فقط على التجارب التجريبية، مما يُظهر تغييراً طفيفًا عن العام السابق.
جهود رائدة للإمارات في تطوير العملات الرقمية للبنك المركزي
ظلّت دولة الإمارات العربية المتحدة تعمل بجد على تعزيز أجندة العملة الرقمية للبنك المركزي لفترة طويلة. قد تكون العناوين الرئيسية الأخيرة التي تشير إلى تطورات جديدة مضللة، حيث يشارك مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE) في هذا المسعى منذ فترة طويلة. لقد عقد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي بالفعل اتفاقيات مع R3 Corda للبنية التحتية الخاصة به وأجرى بنجاح العديد من التجارب التجريبية.
مصرف الإمارات المركزي يطور المدفوعات العابرة للحدود مع إطلاق نموذج MVP لمنصة mBridge
حقق مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي إنجازًا رئيسيًا في الآونة الأخيرة من خلال إطلاق النموذج الأدنى الصالح (MVP) لمنصة mBridge. يمثل هذا الجهد التعاوني، الذي يضم بنوكًا مركزية من هونج كونج وتايلاند والصين، بالإضافة إلى مركز ابتكار بنك التسويات الدولية في هونج كونج، أول منصة متعددة العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDC) في العالم تصل إلى مرحلة النموذج الأدنى الصالح.
نجاح مبكر يمهد الطريق لتحول المدفوعات الدولية
حققت دولة الإمارات العربية المتحدة نجاحًا مبشرًا في يناير 2024، حيث نفذت أول عملية دفع عبر الحدود باستخدام العملة الرقمية للبنك المركزي عبر منصة mBridge. وشملت هذه العملية التاريخية تحويل مبلغ 50 مليون درهم إماراتي باستخدام “الدرهم الرقمي”. وتُسهم هذه المعاملة في تسليط الضوء على إمكانات منصة mBridge الواعدة في إحداث نقلة نوعية في مجال المدفوعات عبر الحدود في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.
وقد تكاملت بالفعل العديد من المؤسسات المالية الرائدة (LFIs) في الإمارات العربية المتحدة مع منصة mBridge، مما يسهل إجراء معاملات سلسة للعملات الرقمية للبنك المركزي عبر الحدود مع الشركاء في المناطق المشاركة. وتتواصل الجهود لتعزيز تبني هذه المنصة من قبل المزيد من المؤسسات المالية.
ثورة في المدفوعات باستخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT)
تستفيد منصة mBridge من تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT) لتوفير بديل أسرع وأكثر كفاءة ومن حيث التكلفة لأنظمة المدفوعات عبر الحدود التقليدية. ويهدف هذا النهج المبتكر إلى تبسيط التجارة الدولية والتعاون من خلال تمكين إجراء عمليات المقاصة الفورية باستخدام أموال البنك المركزي.
خطط مستقبلية للاستخدام المحلي
يمثل الإطلاق الناجح للنموذج الأدنى الصالح (MVP) لمنصة mBridge المرحلة الأولى من استراتيجية العملة الرقمية للبنك المركزي الشاملة التي ينتهجها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. وستركز المرحلة الثانية على تنفيذ المدفوعات المحلية باستخدام العملة الرقمية للبنك المركزي داخل دولة الإمارات العربية المتحدة، مما سيؤدي إلى تحسين عمليات تحويل الأموال عبر الحدود والكفاءة المالية الشاملة بشكل أكبر.
وفي هذا الصدد، أكد خالد محمد بالامة، محافظ مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، على الإمكانات التحويلية للمشروع، قائلاً: “تعكس مشاركتنا في منصة mBridge التزامنا بالابتكار والكفاءة في الخدمات المالية. ويحمل هذا التعاون إمكانية إحداث ثورة في مجال المدفوعات العالمية، مما يخلق بنية تحتية أكثر قوة وترابطًا للجميع”.
