صندوق محمد بن راشد للابتكار يدعم اطلاق منصة رقمية لخدمات الخصم

أعلنت “دايركت ديبت سيستم” المتخصصة بالتكنولوجيا المالية، والتي تتخذ من الإمارات العربية المتحدة مقراً لها، اليوم عن الإطلاق الرسمي لمنصة “دايركت ديبت ماركت بليس” والتي تعتبر أول سوق إلكتروني شامل لخدمات الخصم المباشر في المنطقة.

وتوفر المنصة للتجار والمتعاملين على حد سواء حلولاً سهلة وملائمة تحت سقف واحد لتحصيل الدفعات المالية المنتظمة كالرسوم المدرسية، ورسوم التأمين، والإيجار، واشتراكات أندية اللياقة البدنية وغيرها من الخدمات القائمة على أساس الاشتراكات المنتظمة، وذلك بشكل رقمي يسهم في التخلص بالكامل من عناء المعاملات الورقية.

وتتوافر خدمات منصة “دايركت ديبت ماركت بليس” للخصم المباشر لجميع الشركات والأعمال التجارية التي تستقبل دفعات مالية منتظمة في مختلف قطاعات الأعمال. وهي منصة محايدة ومستقلة وغير مرتبطة بالنظام المصرفي، ما يعني أنها لاتؤثر إطلاقاً على علاقة التجار بمزودي الخدمات المصرفية الذين يعملون معهم. وتخضع المنصة وجميع عمليات الخصم المباشر التي تجري عبرها لقوانين وأحكام وتشريعات مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، ما يمنح المتعاملين مستوى عالياً من الطمأنينة وراحة البال، ويتيح لهم حرية إلغاء عمليات الخصم المباشر وفقاً للشروط المنصوص عليها في العقود المبرمة مع التجار.

وتعتبر شركة “دايركت ديبت سيستم” إحدى قصص نجاح برنامج مسرع الابتكار التابع لصندوق محمد بن راشد للابتكار، وهي مبادرة أطلقتها وزارة المالية الإماراتية لدعم وتعزيز جهود الابتكار على مستوى الدولة.

وتابع: “إن تجنب الدفعات الكبيرة التي عادة ما تتم على دفعتين أو ثلاث دفعات سنوية، وسدادها على أقساط شهرية عبر نظام الخصم المباشر، سيمكن أكثر من 96% من الأشخاص ذوي الرواتب الشهرية من التحكم بمواردهم المالية وعدم الوقوع في مخاطر الدين أو التعرض للمساءلة القانونية، لا سيما وأن الإيجارات ورسوم المدارس تمثل أكثر من 50% من رواتبهم. تتمثل مهمتنا في تشجيع ثقافة الخصم الشهري المباشر للمدفوعات الكبيرة والصغيرة على السواء، وبتكلفة منخفضة للتجار، ومجانية تماماً للمتعاملين”.

وقد أظهرت دراسة أجريت مؤخراً أن إتاحة الفرصة للعملاء لسداد مدفوعاتهم من إيراداتهم الشهرية عوضاً عن الاستدانة، يقلل من نسبة المدفوعات المرتجعة بنسبة 41%.

وأضاف عمير قائلاً: “يوفر نظام الخصم المباشر للتجار خياراً قليل التكلفة للغاية مقارنة بذلك المرتبط بالدفعات التي تتم بواسطة بطاقات الائتمان أو الشيكات. فعلى سبيل المثال، عادة ما يتكبد التجار ما بين 1-3% من قيمة المعاملات التي تتم باستخدام بطاقات الائتمان مقارنة بمنصة “دايركت ديبت ماركت بليس” الذي تحدد رسوماً ثابتة على معاملات الخصم المباشر، بغض النظر عما إذا تم الدفع باستخدام بطاقة الائتمان أو التحويل عبر الحساب المصرفي. كما أن استخدام النظام يلغي الحاجة للتعامل مع الشيكات الورقية من خلال التسوية الرقمية لجميع مدفوعات الخصم المباشر، الأمر الذي يساهم في تحقيق وفورات كبيرة في الوقت والتكاليف واستخدام الموارد البشرية، مما يتيح للتجار المشاركين ترتيب أولوياتهم وإعادة تدريب موظفيهم للتركيز على تنمية الأعمال”.

ويمكن للتجار المقيمين في الإمارات ربط منصة “دايركت ديبت ماركت بليس” للخصم المباشر بسهولة ويسر ببرامجهم المحاسبية أو استخدام لوحة التحكم المتطورة التي يوفرها التطبيق. ومن الجدير بالذكر أن هذه المنصة تستند إلى التاجر، أي أنه لا يمكن للمتعامل القيام بأية مدفوعات إلا إذا قام التاجر بنفسه بتقديم عرض أولاً. وعلى إثر ذلك، يطلب التطبيق من المتعاملين قبول عرض الدفع رقمياً قبل أن تبدأ عملية التوقيع على إجراءات الخصم المباشر.

وتم دمج المنصة مع تطبيق الهوية الرقمية UAEPASS، وهي الهوية الرقمية الوحيدة الآمنة في الإمارات، إذ لا يمكن القيام بعملية الدفع بالخصم المباشر لمرة واحدة إلا من خلال هذه المنصة، من خلال معاملة تلغي عناء استخدام المعاملات الورقية بالكامل. ويعني هذا الأمر أيضاً أن المستخدمين سيكونون بحاجة إلى تنزيل تطبيق UAEPASS على هواتفهم الذكية، كما ينبغي أن يتمتعوا بـوضع “مؤهل للتوقيع” للتوقيع على تفويض الخصم المباشر، مما يوفر مستوى أعلى من الأمان.

واختتم عمير: “يمثل أمن البيانات جانباً في غاية الأهمية بالنسبة لنا، ويتواجد نظامنا في مركز بيانات دبي المعروف باسم ’دبي بالس‘Dubai Pulse. وهذا يجعل النظام متوافقاً مع مركز دبي للأمن الإلكتروني، إذ يتم الاحتفاظ بالبيانات بأمان خلف أنظمة حماية حكومية تعد الأفضل من نوعها في العالم. ويعد نظام  “دايركت ديبت ماركت بليس” للخصم المباشر نظاماً ملزماً بموجب القانون في دولة الإمارات، أي أنه مقبول من المحاكم الوطنية. ومع التغييرات الأخيرة في القوانين المتعلقة بالشيكات، فإن كل من الشيكات الورقية وعمليات الخصم المباشر الرقمية الجديدة تتمتع بنفس المكانة القانونية”.

وأضاف كوك: “يولي نظام الخصم المباشر المقترح سلامة التشغيل وأمن البيانات أولوية قصوى، وهي اعتبارات رئيسية بالنسبة لبنك الفجيرة الوطني، ما يوفر مستوى عالٍ من الطمأنينة قبيل طرح التطبيق الجديد للعمل”.

ومن المقرر أن يبدأ التشغيل الكامل لهذا النظام خلال الربع الأخير من عام 2022، وقد بدأت “دايركت ديبت ماركت بليس” بالفعل بقبول طلبات الاهتمام من التجار والتطبيقات ذات الصلة. وبما أنه نظام قانوني، فإنه ينبغي أن يخضع جميع التجار المشاركين في المنصة لمتطلبات معرفة العميل الإلزامية (KYC)، والتي يتم تنفيذها بشكل مستقل بواسطة شركة Crif Gulf الممثلة لشركة دان آند براد ستريت في الإمارات العربية المتحدة.