الاحتياطي الفيدرالي يعزو سبب انهيار “سيلفرغيت” إلى التركيز الزائد على ودائع العملات الرقمية

انهار بنك سيلفرغيت الصديق للعملات الرقمية في نهاية المطاف هذا العام بسبب الاعتماد المفرط على ودائع العملات الرقمية المحفوفة بالمخاطر والمحسوبية التي أدت إلى إدارة غير فعالة، وفقاً لمفتشي الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة.
في ملخص تنفيذي بتاريخ 27 سبتمبر لمراجعته لانهيار البنك، أشار مكتب المفتش العام التابع لمجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى تغيير استراتيجية سيلفرغيت للتركيز على “العملاء المشاركين في أنشطة العملات الرقمية” في عام 2013.
وقال: “إنَّ تركيز سيلفرغيت على عملاء ودائع صناعة العملات الرقمية، والنمو السريع، ومخاطر التمويل متعددة الطبقات أدت إلى التصفية الطوعية للبنك”.

تطوَّر Silvergate في أوائل عام 2010، وتوسَّع بسرعة ليصبح البنك الأول لعملاء العملات الرقمية، حيث نما من مليار دولار في الودائع في عام 2017 إلى 16 مليار دولار بحلول عام 2021.
خلال هذه الفترة من النمو السريع، قال بنك الاحتياطي الفيدرالي إنَّ البنك نما ليصبح في الأساس مقرضاً في صناعة واحدة، حيث كانت الغالبية العظمى من ودائع عملائه غير مؤمَّنة ولا تحمل فوائد.
لو اتَّبعت المؤسسةُ اللوائحَ المصرفية الحالية بشكل صحيح، كان ينبغي عليها تقديم طلب جديد إلى بنك الاحتياطي الفيدرالي، لكنَّ المشرفين الحكوميين أخفقوا في الضغط عليها لوضع تدابير جديدة للحماية من المخاطر.
في حين أعرب بعضُ المشرفين الحكوميين عن مخاوفهم بشأن أنشطة البنك، قال بنك الاحتياطي الفيدرالي إنَّه كان ينبغي تصعيدُه هذه المخاوف عبر “إجراء إشرافي أقوى وأسبق وأكثر حسماً”.
أصبح اعتماد سيلفرغيت المفرط على العملات الرقمية واضحاً بعد انهيار بورصة العملات الرقمية FTX المتوقِّفة الآن في نوفمبر 2022، مع تدفق عشرات المليارات من الدولارات خارج القطاع في الأشهر التالية.
هذا ولم تقتصر أخطاء سيلفرغيت المزعومة على العملات الرقمية فقط. إذ ادَّعى المحققون أنَّ المحسوبية التي ابتليت بها الإدارة العليا للبنوك أدت إلى هيكل مؤسَّسي غير كفء وغير فعال أخفق في معالجة العديد من المخاطر الموجودة في ذلك الوقت.